(Textos recobrados de MicroDinero) Las microfinanzas suponen la
provisión de servicios financieros a personas que carecen de acceso por la vía
formal del sistema. En Fiji, IMFs ofrecen crédito a microempresarios que
requieren más capital para sus negocios. Idealmente, los prestatarios
invierten el dinero y luego cancelan sus créditos e intereses en tiempo,
contribuyendo así a una masa más importante de dinero de la que puedan
beneficiarse más personas.
Sin embargo, la realidad está lejos de ser ideal. La morosidad es un desafío
con el que muchas IMFs fijianas tienen que lidiar por estos días.
Un estudio reciente de cinco instituciones en Fiji, dirigido por el Programa
de Inclusión Financiera en el Pacífico (PFIP, con el patrocinio de la
cooperación australiana, Naciones Unidas y la Unión Europea), reveló que, desde
comienzos de 2009, el monto total de crédito ofrecido declinó al punto de
afectar el potencial de ingresos para las IMFs y, consecuentemente,
la reserva de dinero para nuevos créditos. Además, los créditos no
están siendo cancelados a tiempo y hay una mora de más de un mes bastante
considerable: del 15% al 85% según la institución. Esto significa que para
mantener los préstamos en un nivel similar, de aquí a los próximos años,
donantes o gobierno tendrían que cubrir el dinero perdido a las IMFs por los
créditos malogrados. Esto es insustentable y señala la necesidad de adoptar
acciones urgentes. Las mejores prácticas indican que las tasas de morosidad
deben mantenerse por debajo del 5% para asegurar el funcionamiento
efectivo de la institución.
Dorinda Work, directora de la Microfinance West Unit en Fiji, dijo que
la gestión de morosidad es un área importante en la cual IMFs fijianas
necesitan comprometerse. Ella estudió este tema durante el curso intensivo de
tres semanas en el 16° Boulder Microfinance Training Program, realizado en
Turín, en el verano pasado, junto a 325 profesionales de 85 países. Dorinda
integró un grupo de siete isleños del Pacífico que participaron de este
programa y su asistencia fue apoyada por una beca de la MasterCard Foundation y
el PFIP.
Uno de los requerimientos de su beca era que debía compartir los
conocimientos adquiridos sobre gestión de morosidad junto a otros
profesionales, lo que concretó en el marco de un taller organizado
conjuntamente por el National Centre Small and Microfinance Enterprise
Development (NCSMED) y la Microfinance Unit.
“Me parece que la gestión de morosidad es actualmente el asunto más
importante que necesita ser seriamente discutido entre profesionales de las
microfinanzas, a la luz de recientes desarrollos de la industria en Fiji. El
problema básico que enfrentan las IMFs es la sustentabilidad y esto, creo,
comienza con una efectiva gestión del activo más importante que tienen las
IMFs, la cartera de créditos”, afirmó Dorinda.
Su presentación en el taller cubrió tópicos como causas y consecuencias
de la morosidad, costo y medición de este comportamiento y acciones que
demandan ser tomadas para abordar la problemática.
Dijo que algunos participantes no eran conscientes de las causas y
costos de la morosidad. Y que uno de ellos admitió que su IMF no había tenido
ninguna capacitación sobre administración de morosos, cómo tomar recaudos
frente a incobrabilidad y cómo el ratio de cartera en riesgo (PAR, por su
denominación en inglés) se emplea para medir la calidad de la cartera
de créditos de una institución.
El workshop concluyó con una serie de acciones concretas, una de las
cuales incluyó incorporar staff a las IMFs más importantes, buscando asegurar
un aprendizaje práctico.
“Después de asistir a la capacitación de Boulder tengo una idea más
abarcadora de lo que son las microfinanzas. Aprendí que las microfinanzas abren
una posibilidad de inclusión financiera a través del empoderamiento de miembros
de comunidades marginadas, creando oportunidades para innovar e
involucrarse con actividades generadoras de ingresos. Y que también se necesita
acceder a otros servicios, además de crédito y ahorro, que incluye seguro y
remesas”, explicó la directiva de Microfinance West Unit.
MasterCard Foundation también becó a Lavenia Baro, del Fiji Council of
Social Services Microfinance Unit, y representantes de bancos centrales del Pacífico,
que incluyeron a Owen Kose (Papua Nueva Guinea), Iosefo Bourne (Samoa), Noel
Vari (Vanuatu), Neumi Usumaki (Fiji) y Raynold Moveni (Islas Salomón).
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